Торговое финансирование как эффективный способ управления дебиторской задолженностью
Торговое финансирование – группа торговых операций, которые позволяют получить покупателю отсрочку на оплату приобретенного им товара. Как в национальной, так и международной торговле имеет очень большое значение, так как позволяет регулировать экономику многих стран мира. Применяется в случае дебиторской задолженности.
Далеко не всегда все организации располагают свободными финансовыми ресурсами для того, чтобы расплатиться за текущую партию товара, поставляемого зарубежным поставщиком, или чтобы подготовить к отгрузке закупленную продукцию. В данном случае разумный выход – воспользоваться финансированием торговых сделок за счет кредитной линии иностранных банков.
Операции, связанные с торговым финансированием, как правило, осуществляются:
- экспортно-кредитными агентствами;
- международными банками развития;
- коммерческими банками;
- страховыми компаниями;
- поставщиками и покупателями.
Направления:
- Операции внутри страны – форфейтинг;
- Финансирование импортных поставок (задействованы иностранные банки и агентства);
- Финансирование экспортных поставок (финансирование экспортных поставок);
- Международные расчёты.
Преимущества торгового финансирования:
- Возможность получить денежные средства от лучших иностранных кредиторов, поскольку сегодня деятельность практически любого отечественного предприятия связанна с зарубежными покупателями или поставщиками. Сюда входит – приобретение и поставка различных материалов, сырья, оборудования, промышленной и сельскохозяйственной продукции;
- Даже если организация или предприятие не является внешнеэкономическим деятелем, а функционирует только на отечественном рынке, но закупку товаров осуществляет у иностранных поставщиков, у нее есть возможность получить финансирование у зарубежных банков на условиях международного рынка;
- С помощью инструментов финансирования можно предоставить иностранному покупателю отсрочку денежного платежа на существенный срок и одновременно получить всю сумму сразу же после отгрузки товара.
Финансирование торговых операций часто взаимосвязано с еще одним понятием – факторинг с регрессом. Являет собой денежное обеспечение поставок с отсрочкой платежа, но в случае невозможности заемщика произвести оплату, клиент переуступивший долг обязан возместить все недостающую сумму фактору. Главное преимущество - обеспечение постоянного пополнения оборотных средств компании и низкие ставки за предоставленные услуги. |