Выселяют ли за долги по кредиту из квартиры?

Рассказы о выселении из квартиры или другой недвижимости за неуплату долгов по кредиту становятся все более распространенными и пугающими в Украине. Многие боятся оформлять кредит в банках из-за страха, что за задолженность их смогут выселить из квартиры и оставить на улице. Но все эти рассказы наверняка не говорят о главном: что любое выселение из квартиры за неуплату долгов по кредиту, даже оформленному на большую сумму, не может осуществляться без постановления суда. Если имущество является ипотечным, то у кредитора будет право выселить человека из жилплощади, но перед этим необходимо обеспечить человека эквивалентной квартирой.

Граждане должны понимать, что все банки, как и небанковские финансовые учреждения, являются коммерческими организациями. Главной целью их деятельности является получение прибыли. И ради этого банки и небанковские финансовые учреждения временами могут надавить на своих клиентов, не желающих выплачивать кредит или задерживающих ежемесячные выплаты. Все это делается, чтобы не уйти в минус. Но не нужно поддаваться панике и прибегать к преждевременным необдуманным действиям только из страха быть выселенными из квартиры.

В Украине взаимоотношения между кредитором и клиентом осуществляются и регулируются в соответствии с Гражданским кодексом страны. И в этих взаимоотношениях обе стороны играют равноценную роль: и кредитор, и потребитель должны нести равную степень ответственности за свои действия или бездействие, и должны быть готовы к соответствующим последствиям.

Распространенным ошибочным мнением является заблуждение, что квартира не может быть объектом удовлетворения требований со стороны банковского предприятия. Как гласит Закон Украины «Об исполнительном производстве», государственная исполнительная служба не может конфисковать жилплощадь должника, если размер долга меньше, чем 10 минимальных зарплат гражданина Украины (50 тысяч грн). В обратном случае у исполнительной службы появляется право на конфискацию имущества и взыскание его части, покрывающей размер денежного требования.

Конфискованное имущество распродают на открытых торгах, где его по частям покупают по рыночной цене или любой другой стоимости, приемлемой для банковского учреждения. Весь этот процесс регулируется не исполнительной службой государства, а уже соответствующим отделом финансового учреждения. Даже в случае, если должник уже успел выплатить свой долг банку, отсудить право собственности в такой ситуации представляется практически невозможным, так как в вышеназванном отделе банка работают профессиональные юристы и специалисты по недвижимости. Вот почему так важно урегулировать все вопросы с банком до полной конфискации недвижимости.

Как гласит действующее в Украине законодательство, конфискация имущества за долги осуществляется:

• по ипотечной оговорке;
• по постановлению суда.

При этом важно отметить, что в решение ЕСПЧ имеется пункт, указывающий на условия взыскания имущества у клиента в случае наличие долгов. Необходим ряд факторов, при которых вмешательство в права человека (в том числе и в право на личную собственность) будет оправдано законом и не буде нести незаконный характер. Эти условия:

• законность вмешательства;
• наличие легитимной цели у вмешательства;
• необходимость данного вмешательства в условиях демократического режима в государстве.

При предоставлении денежных средств под залог недвижимости финансовое учреждение получает возможность переоформить залоговую недвижимость на себя без какого-либо судебного разбирательства в случае, если клиент по определенным причинам не выполняет договорные обязательства. Именно это предусматривается в ипотечной оговорке.

При этом нужно заметить, что только и только по постановлению суда можно выселить собственника из неприватизированной жилплощади за долги по текущему потребительскому кредиту. При этом необходимо предоставить выселяемому лицу другое жилье. Данное условие с трудом реализуется на деле, так как в спорной квартире зачастую могут жить несовершеннолетние дети или же люди с ограниченными способностями.

Что касается выселения из муниципальной квартиры, то оно практически невозможно в Украине в согласии с действующим законодательством. Для погашения задолженности банку необходимо продать квартиру на аукционе. Суд наверняка не удовлетворит заявление банка, так как квартира не принадлежит органам местного самоуправления и не приватизирована. К тому же, суд обяжет данный орган предоставить должнику эквивалентную квартиру, если орган обратится в суд с требованием выселить должника из спорной жилплощади. Так как муниципальные квартиры не являются собственностью кредитора, он не имеет права выселять из квартиры должника.

Как же обстоят дела с выселением из собственной квартиры? Банк имеет право подать иск о выселении и конфискации квартиры в суд в зависимости от суммы долга клиента. Дело вряд ли дойдет до суда, если речь идет о небольшой задолженности – кредите, оформленном для покупки мелкой бытовой технике. Но вот если речь зашла о кредите, оформленном на покупку машины, небольшой недвижимости или прочего, то кредитор имеет полное право обратиться в суд и выселить должника из квартиры за долги по кредиту. Только если жилплощадь, на которой живет должник, является единственной и не принадлежит ему, такой вариант развития событий возможен.

Здесь действует принцип соразмерности: лишь в том случае, если сумма задолженности соразмерна стоимости жилища, можно арестовать, конфисковать и в дальнейшем продать недвижимость должника.

Жилищный Кодекс Украины гласит, что выселение граждан из квартиры допустимо в порядке, установленном законом, на принудительной или добровольной основе при наличии решения суда. При таком повороте событий выселяемым лицам должно быть предоставлено другое постоянное жилье. Но здесь не учитываются случаи, когда недвижимость была приобретена за счет ипотечного кредита банка.

Банк не сможет конфисковать квартиру за долги по кредиту, если недвижимость приобреталась за собственные деньги, но стала залогом во время оформления кредитного договора, без разрешения органов опеки в том случае, если в спорной квартире проживают:

• лица с ограниченными умственными и физическими возможностями;
• матери-одиночки с малолетними детьми;
• несовершеннолетние лица, не достигшие 18-илетнего возраста;
• пенсионеры и малообеспеченные лица, не способные защищать свои права и не имеющие другого жилища.

Как можно заключить, в Украине нельзя выселить людей за долги по кредитам из неприватизированной квартиры, но при этом гражданам стоит вовремя гасить просрочку: банк в том или ином случае всегда попытается возместить понесенный финансовый ущерб. Чтобы решить данный вопрос, гражданам рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся в данной области, так как в кредитном договоре имеется огромное количество непонятных и закрученных формулировок, понятных лишь профессиональному юристу. Он поможет верно истолковать эти формулировки и не довести положение до бедственного.

В случае, если должника все же решили выселить из квартиры, то у него есть несколько вариантов выбраться из затруднительной ситуации:

• провести реструктуризацию долга с банковским персоналом, что предусматривается увеличение срока предоставления кредита и одновременное понижение суммы ежемесячной выплаты;
• оформить кредитные каникулы, предусматривающие отсрочку платежа и начисленных процентов;
• найти надежную микрокредитную организацию, например, с помощью сервиса kotcredit.com.ua, чтобы взять кредит на карту без отказа в Украине, что позволит выплатить долг по банковскому кредиту и избежать выселения из жилплощади.