Как не стать жертвой телефонного мошенника: полный гид для тех, кто хочет сохранить деньги и нервы

Чтобы сохранить свои деньги и нервы, запомните эти правила как не попасться на телефонных мошенников. По данным Центра мониторинга и реагирования на киберугрозы (финансовый CERT), только за прошлый год от телефонного мошенничества пострадало более 2 миллионов человек, а суммарный ущерб превысил 30 миллиардов рублей. Это не просто цифры — это истории о потерянных деньгах, стрессе, разбитых планах и слезах.

Телефонные мошенники — это не просто «жулики», которые обманывают доверчивых бабушек. Это хорошо организованные группы, использующие психологические приемы, технологии и даже искусственный интеллект. Они знают, как напугать, как запутать, как вынудить действовать на автомате.

Иногда они звонят в самый неподходящий момент — когда вы устали, расстроены, переживаете финансовые трудности или просто потеряли бдительность. Но важно помнить одно: вы не одиноки. И вы можете защитить себя.

В этой статье мы поговорим о том:

• как работают телефонные мошенники
• какие схемы используются чаще всего
• что делать, если вы уже стали жертвой
• как научиться не терять самообладание
• и главное — как дать им понять, что вы не их добыча

Базовые понятия

Что такое телефонное мошенничество?

Телефонное мошенничество — это вид обмана, при котором злоумышленник связывается с вами по телефону, представляется сотрудником банка, полиции, службы поддержки или другого доверенного лица, чтобы получить доступ к вашим деньгам, банковским данным или личной информации.

Цель всегда одна — завладеть вашими средствами. А вот методы могут быть разными: от устрашающих сценариев до заманчивых предложений.

Откуда мошенники знают ваш телефон?

Это важный вопрос, и ответ может вас удивить. Злоумышленники получают телефоны разными способами:

• Утечки данных: базы клиентов интернет-магазинов, банков, сервисов, сайтов знакомств и даже госпорталов время от времени становятся жертвами хакерских атак.
• Продажи в даркнете: ваши данные могут быть проданы вместе с адресом электронной почты, ФИО, датой рождения и даже информацией о ваших покупках.
• SMS-рассылки и фишинг: вы можете случайно подписаться на платную услугу или заполнить анкету на поддельном сайте.
• Социальные сети: даже простая информация вроде «Заказала доставку еды», «День рождения у сына» или «Переезжаю» может быть использована в целях обмана.
• Покупки через посредников: при заказе товара через группу ВКонтакте или доску объявлений вы часто указываете свой номер телефона.

Важно понимать: аферисты не выбирают жертв случайно. Если вам позвонили — значит, у них есть хотя бы часть вашей информации. Значит, пора быть особенно внимательным.

Самые распространенные виды телефонного мошенничества

Телефонные мошенники используют десятки схем, но большинство из них строятся на одном и том же принципе:  
Запугать, сбить с толку, вынудить действовать быстро, не задумываясь.

Разберем самые частые и опасные типы обмана. В каждом случае я покажу, как звучит «диалог», какие признаки помогут распознать обман и что делать, если вы оказались в такой ситуации.

1. «Подозрительная активность по вашей карте»

Сценарий:  
Преступник представляется сотрудником банка и сообщает, что ваша карта под угрозой: кто-то пытается украсть деньги, совершены подозрительные покупки или произошла попытка перевода.

Пример диалога:  
— Здравствуйте, это служба безопасности вашего банка. Мы заметили необычную активность по вашей карте. Кто-то пытается снять крупную сумму. Чтобы защитить ваши средства, мы можем временно заблокировать карту. Для этого нам нужен код из СМС-сообщения.  

Как понять, что это обман?

• Банк никогда не просит назвать код из SMS.
• Реальный сотрудник банка знает ваше имя и номер карты.
• Если вы спросите: «А какой был последний платеж?» — аферист замешкается или уйдет от ответа.

Что делать?  

• Не называйте код.
• Скажите: «Перезвоню сам(а) через официальный номер».
• Немедленно свяжитесь с банком по контактному номеру, указанному на сайте или обратной стороне карты.

2. «Следователь / полиция / прокуратура»

Сценарий:  
Вас вызывают на допрос, сообщают, что вы замешаны в уголовном деле, арестуют имущество или даже объявляют в розыск. Требуется срочно «подтвердить свою невиновность» — например, отправив деньги на проверку.

Пример диалога:  
— Это старший следователь Иванов. По вашему делу начато расследование. На вашем счете заморожены средства. Но есть возможность все решить досудебно. Переведите 50 тысяч рублей на специальный счет для проверки ваших слов.  

Как понять, что это обман?

• Полиция не общается по телефону.
• Официальные органы не требуют перевод денег.
• Мошенник будет говорить быстро, громко, чтобы запутать вас.

Что делать?  

• Не отвечайте на вопросы.
• Не называйте данные карты.
• Просто положите трубку. Если хотите убедиться — сами позвоните в МВД по официальному номеру.

3. «Ваш ребенок в беде!»

Сценарий:  
Один из самых страшных и эффективных методов — использовать любовь родителей. Вам звонят и сообщают, что вашего ребенка похитили, он попал в аварию или в тюрьму.

Пример диалога:  
— Мама, это я! Меня похитили, они требуют деньги! Пожалуйста, переведи 100 тысяч рублей на этот счет, иначе меня убьют!  

Как понять, что это обман?

• Ребенок может быть просто занят или выключен.
• Голос может быть записью или даже искусственным (с использованием ИИ).
• Мошенник будет торопить, не давать вам связаться с ребенком.

Что делать?  

• Не паникуйте.
• Сначала попробуйте дозвониться до ребенка по другому номеру.
• Сообщите в полицию.
• Никогда не переводите деньги на неизвестный счет.

4. «Курьер / доставка / посылка»

Сценарий:  
Звонок от курьера или службы доставки, который сообщает, что ваш заказ задерживается или требует дополнительной оплаты. Иногда прикрепляют ссылку на сайт, где просят ввести данные карты.

Пример диалога:  
— Здравствуйте, ваш заказ готов к доставке, но нужно оплатить таможенную пошлину. Откройте ссылку и введите реквизиты карты.  

Как понять, что это обман?

• Вы могли ничего не заказывать.
• Ссылка ведет на поддельный сайт.
• Данные карты не нужны для оформления доставки.

Что делать?  

• Не открывайте подозрительные ссылки.
• Проверьте статус заказа в личном кабинете магазина.
• Свяжитесь с поддержкой магазина напрямую.

5. «Техническая поддержка / оператор связи»

Сценарий:  
Звонок от «техподдержки» мобильного оператора, антивируса или интернет-провайдера. Сообщают о проблемах с SIM-картой, утечке данных или необходимости обновить систему.

Пример диалога:  
— Добрый день, это техническая поддержка МегаФона. Мы проводим обновление системы. Для подтверждения личности введите код из SMS-сообщения.  

Как понять, что это обман?

• Оператор не попросит вводить код.
• Обновления происходят автоматически.
• Преступник будет настаивать на немедленных действиях.

Что делать?  

• Не вводите код.
• Перезвоните в техподдержку самостоятельно.
• Сообщите о подозрительном звонке в службу безопасности оператора.

Почитайте еще: Как быстро и без потерь отделаться от телефонного мошенника

Новые тренды и методы мошенников

Технологии не стоят на месте — и преступники тоже. Если раньше они просто звонили и пугали, то сегодня используют искусственный интеллект, голосовые клоны, Telegram-боты и даже социальную инженерию в мессенджерах.

1. Голосовые клоны и ИИ-обман

Один из самых страшных и эффективных новых методов — использование искусственного интеллекта для создания голоса ваших близких.

Как это работает:
Аферисты находят аудиозаписи голоса вашего ребенка, родителя или друга (например, в соцсетях), загружают их в нейросеть и создают почти точный голосовой клон.

Затем вам звонят и говорят: «Мама, это я! Меня похитили! Переведи деньги, иначе меня убьют!»

Вы слышите голос ребенка, паникуете… и можете перевести деньги.

Как понять, что это обман?

• Звонок происходит в необычное время.
• Ребенок не может связаться с вами обычным способом.
• Голос немного «не такой», есть паузы, шумы, повторы фраз.

Что делать?

• Не поддавайтесь на эмоции.
• Попробуйте дозвониться до ребенка напрямую.
• Задайте ему его личные вопросы, которые знает только он.
• Сообщите в полицию и банк.

2. Фишинг через Telegram-боты

Сейчас очень популярны так называемые «сервисные» Telegram-боты, которые предлагают:

• Бесплатные подписки
• Подарки от известных брендов
• «Проверить безопасность карты»
• «Получить бонус за отзыв»

Как это работает:
Вам приходит сообщение от якобы официального бота банка или сервиса. Вас просят ввести данные карты для «проверки», и вы их вводите.

Как понять, что это обман?

• Бот требует CVV/CVC код или номер карты.
• Ссылка не совпадает с официальным доменом банка.
• Предложение слишком выгодное, чтобы быть правдой.

Что делать?

• Не переходите по подозрительным ссылкам.
• Проверьте, есть ли в приложении на вашем телефоне официальное уведомление от банка.
• Сообщите в службу безопасности банка.

3. Обзвон после утечки данных

Если ваши данные попали в даркнет — будьте готовы к тому, что вас начнут активно обзванивать.

Как это работает:
Жулики покупают вашу информацию (ФИО, номер телефона, дата рождения, последние покупки) и используют ее для персонализированных звонков.

Например:
«Здравствуйте, Ольга Петровна. Мы видим, что вы недавно оформляли(а) кредит. Хотите увеличить лимит? Для этого нужно подтвердить личность. Назовите номер карты и код, указанный в СМС.»

Как понять, что это обман?

• Вы не запрашивали(а) увеличение лимита.
• Мошенник использует личные данные, чтобы вызвать доверие.
• Он торопит и не дает времени проверить информацию.

Что делать?

• Не называйте данные.
• Проверьте информацию в приложении на мобильном.
• Сообщите в банк о возможной утечке.

4. Технические аферы: «Проблемы с SIM-картой»

Это относительно новая схема, но уже довольно распространенная.

Как это работает:
Вам звонят и говорят, что ваша SIM-карта заблокирована, произошла смена тарифа или началась массовая замена номеров.

«Чтобы подтвердить личность, вы должны ввести код из СМС-сообщения. Это важно, иначе ваш номер перейдет другому человеку.»

Как понять, что это обман?

• Реальный оператор никогда не просит вводить код из SMS.
• Такие действия происходят автоматически или через приложение.
• Аферист будет давить на страх потерять номер.

Что делать?

• Не вводите код.
• Проверьте состояние SIM-карты через приложение оператора.
• Сообщите в техподдержку о подозрительном звонке.

Признаки того, что вы разговариваете с мошенником

Важно научиться распознавать обман на раннем этапе — до того, как вы успеете назвать данные карты или перевести деньги.

Мошенники действуют по определенным сценариям и часто оставляют «подводные камни», которые можно заметить, если знать, на что обращать внимание.

🚩 Основные признаки мошенничества:

🔍 Примеры подозрительных фраз:

•  «Для подтверждения личности назовите код из SMS»
•  «Если не подтвердите сейчас — мы будем вынуждены передать дело в суд»
•  «Это срочно! Иначе ваши деньги уйдут к мошенникам»
•  «Вы можете потерять доступ к карте, если не выполните действия прямо сейчас»

Как убедиться, что звонит мошенник?

Вот несколько простых вопросов, которые вы можете задать:

1. «Какой был последний платеж по моей карте?»

• Реальный сотрудник банка знает эту информацию.
• Жулик начнет мямлить или уйдет от ответа.

2. «Могу ли я перезвонить вам по официальному номеру?»
Если собеседник запротестует или скажет: «Нет, только сейчас!» — это точно обман.

3. «Как мне связаться с вами официально?»
Сотрудник банка даст ссылку на сайт или номер службы поддержки.

4. «Вы можете отправить подтверждение на почту или в мобильное приложение?»
   - Реальные уведомления всегда приходят через официальные каналы.

Что делать, если вы уже общаетесь с мошенником?

Важно: даже если вы уже ответили на несколько вопросов — не паникуйте. Главное — не называть код и не переводить деньги.

Шаги, которые нужно сделать сразу:

1. Закончите разговор.
Просто скажите: «Перезвоню сам(а) по официальному номеру» — и положите трубку.

2. Свяжитесь с банком напрямую.
Используйте официальный номер, указанный на сайте или на обороте карты.

3. Убедитесь, что с вашим счетом все в порядке.
Проверьте историю операций в приложении на своем телефоне.

4. Расскажите о звонке близким.
Особенно важно предупредить родителей, детей, пожилых родственников.

Что делать, если вы уже стали жертвой мошенников?

К сожалению, даже самые внимательные и осторожные люди могут попасть в ловушку — особенно если звонок был неожиданным, пугающим или произошел в момент стресса.

Главное — не терять голову. Даже если вы уже перевели деньги, есть шанс их вернуть.

Вот пошаговая инструкция, что делать:

✅ Шаг 1: Закончите разговор

Если вы еще на связи:

• Не отвечайте на вопросы
• Не называйте дополнительные данные
• Просто скажите: «Я позвоню сам(а) на официальный номер» и прервите связь.

✅ Шаг 2: Немедленно заблокируйте карту

Откройте мобильное приложение банка и:

• Заблокируйте карту
• Отключите возможность онлайн-платежей
• Установите временный лимит (если карта остается в обороте)

Если доступ к приложению ограничен — свяжитесь с банком по официальному номеру.

📞 Примеры горячих линий банков:

✅ Шаг 3: Сообщите в банк о мошенничестве

Расскажите сотруднику службы поддержки:

• Что вам звонили мошенники
• Что вы передавали (номер карты, код и т.д.)
• Если переводили деньги — уточните сумму и реквизиты счета

Банк может:

• Приостановить операцию (если деньги еще не дошли)
• Помочь вернуть средства (если они были списаны без вашего согласия)
• Выдать новые рекомендации по безопасности

✅ Шаг 4: Напишите заявление в банк

Даже если вы сами перевели деньги — подайте заявление. Это важно для:

• Фиксации факта мошенничества
• Возможного возврата средств
• Передачи информации в правоохранительные органы

Образец заявления можно запросить в банке или заполнить онлайн в мобильном приложении.

✅ Шаг 5: Обратитесь в полицию

Подайте заявление в ближайшее отделение или через сайт Госуслуг:

• Опишите ситуацию как можно подробнее
• Приложите скриншоты переписки (если были)
• Укажите номер телефона, с которого звонил аферист

📌 Полиция может помочь:  

• Зафиксировать факт преступления  
• Передать дело в следственные органы  
• Иногда — даже найти злоумышленника  

✅ Шаг 6: Уведомите близких

Расскажите родным и близким, чтобы они тоже были готовы:

• Поделитесь признаками мошенничества
• Покажите примеры опасных фраз
• Предупредите, что могут звонить и им тоже

Особенно важно предупредить детей и пожилых родственников.

✅ Шаг 7: Сообщите в Роспотребнадзор и ЦБ РФ

Вы можете также направить обращение:

• В Роспотребнадзор, если это связано с нарушением прав потребителей
• В Центробанк России, если речь идет о финансовых услугах

📌 Эти действия помогают создать статистику и усиливать контроль за финансовыми организациями и мошенниками.

📋 Чек-лист - убедитесь, что все это проделали:

✅ Закончили разговор  
✅ Заблокировали карту  
✅ Сообщили в банк  
✅ Написали заявление  
✅ Обратились в полицию  
✅ Предупредили близких  
✅ Сообщили в надзорные органы  

Сохраните этот список в своем телефоне, чтобы всегда был под рукой.

Защитные фразы и поведение: что говорить, если вы все-таки ответили на звонок

Даже самые осторожные люди иногда берут трубку. Это нормально — человек привык отвечать на звонки, особенно если он занят или думает о чем-то своем.

Но важно знать: не обязательно паниковать или сразу класть трубку (хотя это тоже вариант). Гораздо эффективнее использовать защитные фразы, которые:

• Показывают, что вы не доверяете
• Сбивают злоумышленника с толку
• Прекращают диалог без риска для ваших данных

Главные правила:

• Не подтверждайте личность
• Не называйте коды, пароли, номер карты
• Не переходите на эмоции
• Используйте готовые фразы — они работают лучше, чем импровизация

💬 Защитные фразы, которые можно запомнить и использовать

✅ Фразы для быстрого завершения разговора:

• «Простите, я сейчас не могу говорить. Перезвоню сам(а) по официальному номеру.»
• «Я не даю информацию по телефону. Обратитесь через мобильное приложение.»
• «Вы не можете быть сотрудником банка, потому что настоящий банк никогда не просит коды по телефону.»

✅ Фразы для проверки собеседника:

• «Какой был последний платеж по карте?»
• «Могу ли я перезвонить вам по официальному номеру?»
• «Вы можете отправить уведомление через мобильный банк или почту?»

✅ Фразы с намеком на знание правил:

• «Банк никогда не требует SMS-коды. Вы нарушили протокол безопасности.»
• «Если вы действительно сотрудник банка — вы знаете, как работает двухфакторная аутентификация.»
• «У меня установлены push-уведомления. Если бы было что-то важное — я бы уже получил(а) оповещение.»

✅ Фразы с юмором (работают особенно хорошо):

• «Ой, только не говорите, что опять кто-то хочет украсть мои деньги? Уже скучно!»
• «А почему вы не написали мне в Telegram? Там безопаснее.»
• «Хорошая попытка! Но я уже сегодня терял(а) кофе, а не деньги. Давайте до свидания.»

😌 Как сохранять самообладание?

Мошенники специально создают стрессовую ситуацию, чтобы вы действовали интуитивно, а не обдуманно.

Вот несколько психологических приемов, которые помогут оставаться в контрольном состоянии:

1. Замедлите дыхание.  
Вдохните глубоко на 4 счета, задержите дыхание на 4, выдохните на 6. Это снижает уровень стресса.

2. Спросите себя: «Что бы я сделал(а), если бы знал(а), что это обман?»  
Ответ почти всегда один: положить трубку и проверить информацию официально.

3. Представьте, что разговариваете с ребенком, который играет в «страшного банкира».  
Это помогает дистанцироваться и воспринять ситуацию с юмором.

4. Скажите: «Подождите минуту» — и просто положите трубку.  
Аферист не ждет. Он переходит к следующей цели.

Как защитить детей и пожилых родственников: что важно объяснить, как настроить, как не паниковать

Дети и пожилые люди — самые уязвимые категории при телефонном мошенничестве. Они менее информированы о современных схемах обмана, чаще доверяют незнакомцам и более эмоционально реагируют на угрозы. Но это не их вина. Это наша задача — научить их, обезопасить и создать «щит» из простых правил и инструментов.

👶 Защита детей (от 12 до 18 лет)

Подростки активно используют смартфоны, получают SMS, участвуют в онлайн-играх, покупают подписки. Но они не всегда понимают, где начинается опасность.

Что важно объяснить:

• Банк никогда не звонит и не просит коды.
• Никогда нельзя называть номер карты, даже если просят «для проверки».
• Подарки от неизвестных людей — почти всегда ловушка.
• Если кто-то угрожает или пугает — сразу сообщите взрослому.

Как настроить защиту:

• Включите ограничения на переводы в мобильном банке.
• Установите SMS-информирование и push-уведомления.
• Используйте родительский контроль в приложениях.
• Настройте лимиты на карту, чтобы нельзя было перевести крупную сумму без подтверждения.

Пример диалога:
— Мама, мне прислали сообщение, что я выиграл(а) подарок! Нужно только указать номер карты...  
— Стоп! Подарки от незнакомцев — это ловушка. Никогда не отправляй данные карты по SMS или в интернете. Лучше удалить такое сообщение.

👵 Защита пожилых родственников

Пожилые люди часто не следят за новыми технологиями, но активно пользуются банковскими картами, телефонами и иногда одиноки — а значит, особенно уязвимы к психологическому давлению.

Что важно объяснить:

• Полиция никогда не звонит и не требует денег.
• Банк не попросит ПИН-код или SMS-код по телефону.
• Если что-то кажется странным — не действуйте сразу. Сначала позвоните вам или близкому человеку.
• Мошенники могут говорить уверенно, но это не значит, что им нужно верить.

Как настроить защиту:

• Заведите для них карту с маленьким лимитом (например, 5–10 тысяч рублей).
• Настройте SMS-уведомления и двухфакторную аутентификацию.
• Добавьте ваш номер телефона в контакт-лист банка, чтобы вас уведомили о подозрительных операциях.
• Научите их звонить в банк напрямую, используя официальный номер.

Пример диалога:
— Мне звонила полиция… Говорят, что мой сын в тюрьме и нужно заплатить…  
— Стоп. Полиция не звонит. Это обман. Сначала мы сами найдем сына, а потом будем решать любые вопросы. Никуда не переводи деньги!

Общие советы для защиты близких

• Регулярно разговаривайте о безопасности — не только когда уже случилась проблема.
• Объясняйте правила простым языком, без терминов.
• Используйте примеры из жизни — покажите статьи, видео, истории знакомых.
• Настройте уведомления, чтобы вы тоже могли знать о подозрительных действиях.
• Не ругайте, если человек все-таки попался. Поддержите, помогите, объясните, как теперь быть осторожнее.

Полезные инструменты и настройки: как сделать свои деньги и данные максимально безопасными

Даже если вы знаете все схемы мошенников, важно создать вокруг себя «защитный слой», который будет работать даже тогда, когда вы устали, отвлечены или просто не успели сообразить.

🔔 SMS-информирование и Push-уведомления

Это самые простые, но очень эффективные способы следить за тем, что происходит с вашей картой.

✅ Что это дает:
Вы моментально получаете уведомление о каждом переводе, платеже, попытке входа.
Если мошенник начнет действовать — вы узнаете об этом раньше, чем он успеет украсть деньги.

📲 Как настроить:
1. Откройте мобильное приложение вашего банка
2. Перейдите в раздел «Настройки уведомлений»
3. Включите:

• SMS-оповещение о всех операциях
• Push-уведомления
• Уведомления о входе в аккаунт

📌 Совет: даже если вы получаете много уведомлений — не отключайте их. Это ваш первый сигнал тревоги.

Двухфакторная аутентификация (2FA)

Большинство банков уже используют двухфакторную аутентификацию, но не все пользователи понимают ее ценность.

✅ Что это дает:

• Чтобы совершить любую операцию, нужен доступ к двум устройствам: вашему телефону и вашему аккаунту в банке.
• Преступнику недостаточно знать ваши данные — ему нужно получить доступ к вашему телефону.

🔐 Как работает:
1. Вы пытаетесь войти в аккаунт или совершить перевод
2. Банк отправляет код по SMS или в приложение
3. Вы подтверждаете операцию

📌 Совет: используйте Push-подтверждение вместо SMS, если банк это предлагает. Это еще надежнее.

Приложения для блокировки спама и мошеннических звонков

Одни аферисты звонят из роботов, другие — из разных регионов. Но есть приложения, которые могут помочь вам не дать им шанса дозвониться.

Популярные приложения

📌 Совет: не бойтесь блокировать неизвестные номера. Лучше пропустить один важный звонок, чем ответить на десять ловушек.

🔒 Настройки SIM-карты: защита от замены

Один из самых опасных методов мошенничества — так называемая SIM-свап атака: злоумышленник меняет вашу SIM-карту без вашего ведома, чтобы получить доступ к SMS и вызовам.

✅ Что можно сделать:

• Установите PIN-код на SIM-карту
• Активируйте дополнительную защиту в личном кабинете оператора
• Задайте секретный вопрос подтверждающий личность
• Сообщите оператору, что хотите получать уведомления о любом изменении данных

📌 Совет: свяжитесь с вашим оператором связи и узнайте, какие меры безопасности они предлагают.

📱 Блокировка онлайн-платежей и переводов

✅ Как это поможет:
Даже если преступник получит реквизиты вашей карты — он не сможет ничего купить.
Вы сохраните средства в случае утечки данных.

Как настроить:
1. Откройте мобильное приложение банка
2. Перейдите в настройки карты
3. Отключите:

• Онлайн-платежи
• Переводы другим пользователям
• Возможность оплаты через Google Pay / Apple Pay

📌 Совет: если вы все-таки решите делать покупку в интернете — включите платежные функции временно, а потом снова отключите.

Чек-лист: еженедельные/ежемесячные действия для безопасности

Таблица сравнения: реальный звонок от банка VS звонок мошенника

Одна из самых частых причин ошибок — недостаточно четкое понимание разницы между настоящим сотрудником банка и телефонным мошенником.  

Пример ситуации:

Вы получаете звонок:
— Здравствуйте, это служба безопасности вашего банка. Мы заметили подозрительные операции по вашей карте. Чтобы подтвердить вашу личность, вы должны отправить код, который указан в SMS.

📌 Вы задаете вопрос: А какой был последний платеж?

Мошенник ответит: Это стандартная процедура. Просто отправьте код, и мы все проверим.

Реальный сотрудник банка скажет: Последняя покупка была в «Перекрестке» на 854 рубля 3 дня назад. Если это были вы — ничего делать не нужно. Если нет — мы заблокируем карту.

🔍 Как проверить, что звонит банк?

1. Не вступайте в диалог. Скажите: «Хорошо, я перезвоню сам(а)».  
2. Положите трубку. Не бойтесь показаться грубым — это защита ваших денег.  
3. Найдите официальный номер банка. Он указан на сайте, на обороте карты, в мобильном приложении.  
4. Позвоните сами. Расскажите о полученном звонке.  
5. Уточните, действительно ли было предупреждение.

Вывод:

• Реальный сотрудник банка никогда не торопит вас, не требует коды и не пугает потерей денег.  
• Преступник старается вызвать страх, заставить вас действовать быстро и бездумно.

Чек-лист безопасности: что делать еженедельно и ежемесячно

Человеческая память может подвести, а вот регулярные проверки и настройки — ваши лучшие союзники. Вот практический чек-лист, который можно распечатать, сохранить в телефоне или положить на видное место:

Еженедельно

✅ Проверьте историю операций в мобильном банке. Убедитесь, что все платежи совершали вы. Найдите и удалите ненужные подписки.

✅ Удалите старые SMS с кодами подтверждения. Не храните их в телефоне. Лучше — очищайте переписку или используйте отдельную папку.

✅ Проверьте список контактов в банке. Убедитесь, что никто не добавлен без вашего ведома (например, через онлайн-переводы).

✅ Посмотрите уведомления в почте и мессенджерах. Иногда мошенники регистрируются на сервисах под вашим именем.

Ежемесячно

✅ Проверьте баланс всех карт и счетов. Даже если ими не пользуетесь — они могут быть задействованы в мошеннических схемах.

✅ Обновите пароли и двухфакторную аутентификацию. Особенно после сомнительных звонков или сообщений.

✅ Проверьте настройки SIM-карты. Убедитесь, что активирован PIN-код и нет неизвестных услуг.

✅ Прочтите последние новости о мошенничестве.  Это поможет быть в курсе новых схем и методов обмана.

✅ Напомните себе и близким основные правила безопасности. Например, «никогда не называть код из СМС», «не переводить деньги по телефону» и т.д.

Что делать при подозрительном звонке:

• Не отвечайте на вопросы
• Не называйте данные карты
• Скажите: «Перезвоню сам(а) по официальному номеру»
• Положите трубку
• Сообщите в банк и/или полицию

Как выбрать банк, который вас защитит

Все больше банков внедряют современные технологии защиты, но не все клиенты знают, на какие функции обращать внимание, чтобы оставаться в безопасности.

Технологии безопасности, которые должны быть у вашего банка

✅ Двухфакторная аутентификация (2FA)
Позволяет подтверждать операции двумя способами: например, через SMS и push-уведомления (даже если аферист получит один код, он не сможет пройти вторую ступень подтверждения).

✅ Push-подтверждение вместо SMS
Вместо получения кода по SMS, вы просто нажимаете «Подтвердить» в приложении на своем мобильном телефоне (SMS можно перехватить, а push-уведомление требует доступа к вашему телефону и аккаунту).

✅ Блокировка онлайн-платежей
Возможность отключить возможность оплаты в интернете или переводов другим пользователям (если кто-то получит данные вашей карты, он не сможет ими воспользоваться).

✅ Мгновенная блокировка карты
Возможность заблокировать карту прямо из мобильного приложения.

✅ Уведомления о входах в аккаунт
 Вы получаете сообщение каждый раз, когда кто-то пытается войти в ваш аккаунт.

✅ Защита от SIM-свап атак (преступники часто меняют SIM-карту, чтобы получить доступ к SMS)
Некоторые банки используют дополнительные методы проверки, чтобы предотвратить замену SIM-карты без вашего ведома.

Как проверить надежность банка перед тем, как стать клиентом

1. Посмотрите на сайт банка
На официальном сайте должен быть раздел, посвященный безопасности. Чем подробнее информация — тем лучше.

2. Изучите отзывы, обратите внимание, есть ли жалобы на:

• Сложности с блокировкой карт
• Подозрительные списания
• Отказы в возврате средств при мошенничестве

3. Проверьте рейтинг ЦБ РФ: Банк России регулярно публикует рейтинги надежности банков. Это хороший ориентир.

4. Оцените работу службы поддержки
Задайте несколько вопросов о безопасности — как они реагируют? Готовы ли помочь? Есть ли четкие инструкции?

📞 Что спросить в службе поддержки, прежде чем открывать карту

• Какие методы двухфакторной аутентификации доступны?
• Можно ли использовать push-подтверждение вместо SMS?
• Есть ли возможность отключить онлайн-платежи?
• Как быстро можно заблокировать карту в случае утери или подозрительных действий?
• Как банк защищает клиентов от SIM-свап атак?
• Что делать, если я стал(а) жертвой мошенничества? Есть ли процедура возврата средств?

📌 Если сотрудник службы поддержки затрудняется ответить или говорит общими фразами — это повод задуматься.

Совет: не держите все в одном банке

Разделение средств между несколькими банками — отличная стратегия безопасности. Например:

• Основной банк: для хранения основных средств, с максимальной защитой.
• Платежный банк: для повседневных покупок и переводов, с ограниченным лимитом.
• Сберегательный банк: для долгосрочных накоплений, с минимальным доступом.

Так вы минимизируете риски, если один из банков окажется скомпрометирован.

Как не терять самообладание: сила духа — лучшая защита

Телефонное мошенничество — это не просто обман. Это психологическая атака. Мошенники знают, как вызвать страх, замешательство, панику. Они используют эмоции против вас.

Но есть один способ быть готовым даже к самым неожиданным звонкам:

Не терять голову. Не терять чувство юмора. И не давать страху взять верх.

Почему важно сохранять самообладание?

Когда мы паникуем, то:

• начинаем действовать на автомате
• забываем правила безопасности
• принимаем ошибочные решения

Когда мы остаемся спокойны, то:

• можем анализировать ситуацию
• помним, что банк никогда не просит код из SMS
• понимаем, что полиция не звонит
• можем просто положить трубку и перезвонить сами

Как научиться не терять контроль?

1. Представьте, что разговариваете с ребенком
Мошенник говорит уверенно, но на самом деле он просто играет роль. Представьте, что это школьник, пытающийся казаться взрослым.

2. Замедлите дыхание
Глубокий вдох через нос на 4 счета, задержка на 4, выдох через рот на 6. Это снижает стресс и дает время подумать.

3. Скажите: «Подождите минуту» — и просто положите трубку
Жулик не ждет. Он переходит к следующей цели.

4. Повторите про себя: «Банк не просит коды. Полиция не звонит. Это обман.»
Это помогает вернуть ясность.

5. Рассмешите себя
Если ситуация позволяет — вообразите абсурдную картинку, как в вашем случае. Юмор — отличная защита.

Чем больше вы тренируете самообладание, тем меньше шансов, что мошенник получит от вас то, чего хочет.  
Иногда самое мощное оружие — это смех.

🔚 Заключение

Телефонные мошенники — это реальность нашего времени. Но это не значит, что мы должны бояться каждого звонка или чувствовать себя уязвимыми. Просто запомните эти правила и следуйте им. Тогда ваши деньги и нервы будут защищены.